IMMOBILIENKREDIT UND BAUFINANZIERUNG

Ein Immobilienkredit ist ein zweckgebundener Kredit einer Institution, Bank oder eines Geldgebers, der es ermöglicht ein Haus, eine Wohnung, ein Grundstück oder eine Immobilie zu finanzieren. Kurz gesagt: Immobilienkredite sind für den Erwerb eines Objektes erdacht. Hierbei wird Geld oder liquide Mittel von einer Institution, Bank oder einem Geldgeber geliehen, sofern der volle Kaufpreis der zu erwerbenden Immobilie nicht vorab beiseite gelegt wurde. Der Kredit bzw. das Geld wird zu einem gewissen Zinssatz und über eine bestimmte Laufzeit hinweg verliehen. Das geliehene Geld muss dann über die Laufzeit hinweg zuzüglich der Zinsen und Tilgungen zurückgezahlt werden. Dabei bilden Zinsen und Tilgungen eine monatliche Rate, die auch Annuität genannt wird. Diese wird monatlich zur Abzahlung des Kredites von Ihrem Konto abgebucht. Ist die Laufzeit des Kredites abgeschlossen und die volle Summe der Immobilie noch nicht vollständig gedeckt benötigt man eine Anschlussfinanzierung, die dann auf die gleiche Art und Weise funktioniert.

Die Frage “Was ist eine Baufinanzierung” bzw. “Was bedeutet Baufinanzierung” ist relativ schnell erklärt. Baufinanzierung ist ein anderer aber simultan verwendbarer Begriff für das Wort Immobilienkredit. Hier verweisen wir gerne auf die FAQ “Was ist ein Immobilienkredit?”.

Um den Ablauf einer Baufinanzierung oder eines Bausparkredites bzw. Bauspardarlehens zu erklären muss man wissen was genau ein Bausparkredit ist. Ein Bausparkredit oder eine Baufinanzierung ist ein Darlehen ohne Tilgung.  Hier bleibt der Kreditbetrag unverändert denn lediglich die Zinsen werden gezahlt. Die eigentliche Tilgung des Darlehens bzw Kredites erfolgt hier durch die Besparung eines Bausparvertrages. dabei müssen je nach Anbieter zwischen vierzig bis fünfzig Prozent der Bausparsumme angespart werden, um Zugang zu einer günstigen Finanzierung über die Gesamtsumme bzw die noch offene Summe zu erhalten. dies ist oftmals ein sehr langwieriger Prozess und mit vielen Konditionen behaftet. nicht immer ist ein Bausparkredit oder ein Bauspardarlehen durch die Bindung an einen Bausparvertrag die sicherste oder günstigste Lösung. Schneider Invest hilft Ihnen hier die richtige Entscheidung zu treffen. Anders als viele Banken und Bankberater müssen wir eine Quote für den Verkauf eines Produktes wir eines Bausparvertrages nicht erreichen und können Ihnen dadurch die beste und vor allem unabhängige Einschätzung bieten.

Vor einer Baufinanzierung ist der wichtigste Tipp den wir Ihnen mitgeben möchten eine gute Beratung bzw. Finanzierungsberatung in Anspruch zu nehmen. Eine gute Finanzierungsberatung ist kostenlos und verbindlich, seriös, glaubhaft, lokal und funktioniert über gut vernetzte Kontakte und Partner. Mittels einer guten Finanzierungsberatung können Sie sich bereits von Anfang an sicher sein, dass für die Dauer, das heißt vor während und nach der Baufinanzierung bzw. Kreditvergabe, ein kompetenter Partner an Ihrer Seite steht, der Ihnen alle Fragen beantworten kann und behilflich ist, falls es Probleme geben sollte. Wenn es um den Kredit oder die Baufinanzierung an sich geht, ist es von größter Wichtigkeit, dass mehrere Angebote von verschiedenen Banken eingeholt werden. Dies natürlich präferierter Weise von Ihrem Finanzierungsberater, da hier meist bessere Konditionen vergeben werden. Diese Angebote sollten dann basierend auf Ihren individuellen Wünschen und Rahmenbedingungen analysiert und ausgewertet werden. Mit Hilfe dieser Analyse kann dann die beste Finanzierung für Sie ausgewählt werden und Sie können sich sicher sein eine fundierte und gute Entscheidung getroffen zu haben.

Ob sie einen Immobilienkredit oder eine Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital erhalten können hängt von einem der zwei folgenden Faktoren ab: Haben sie bereits weitere Immobilien oder haben sie ein sehr hohes Nettoeinkommen? Sollte einer dieser zwei Faktoren auf Sie zutreffen können Sie auch ohne Eigenkapital eine Finanzierung bzw einen Immobilienkredit erhalten. Wir bei Schneider Invest raten  wir prinzipiell aber vor allem erst Anlegern oder Kunden die wenig Immobilien besitzen steht davon ab. Eine Finanzierung sei dies ein Immobilienkredit, eine Baufinanzierung, eine Bausparfinanzierung oder ähnliches ohne Eigenkapital bedeutet immer ungünstigere Konditionen bei der zu finanzierenden Bank wobei die Nebenkosten oftmals dann nur als Privatkredit dargestellt werden können, was dann weitere Investitionen in Zukunft erschwert. Schneider Invest rät daher vom Kauf einer Kapitalanlage ohne Eigenkapital ab und rät dazu das Startkapital für eine Immobilie stets parat zu haben.

Eine Finanzierungsberatung bei Schneider Invest, sei dies zum Immobilienkauf oder für andere Projekte, läuft immer nach den gleichen fünf Schritten ab. Im gesamten Prozess ist es uns sehr wichtig individuell auf jeden Kunden einzugehen, um das bestmögliche Ergebnis für unsere Kunden zu erreichen. Eine gute Finanzierungsberatung kann nur so gut sein wie der Finanzierungsberater und die Einarbeitung in die Thematik. Daher ist uns der persönliche Kontakt zu unseren Kunden von Anfang an extrem wichtig. Unsere Finanzierungsberatung läuft sehr kurz beschrieben wie folgt ab: Onlineanfrage über Tool, Selbstauskunft, persönliches Gespräch, Angebotseinholung, Analyse und Auswahl der besten Angebote für Sie, persönliche Beratung, Abschluss und Nachbereitung durch und mit Schneider Invest.

Ein Immobilienkredit oder eine Baufinanzierung macht dann Sinn, wenn nicht genug Eigenkapital vorhanden ist, um die ganze Summe der Immobilie oder des Objektes aufzubringen. Gerade für Kapitalanlagen oder Eigenheime sprich Eigentumswohnungen oder Häuser, macht ein Immobilienkredit oder eine Baufinanzierung besonders Sinn.

Eine pauschale Antwort,  wie viel Baufinanzierung sie sich leisten können, ist leider nicht möglich. Diese Frage muss immer sehr individuell betrachtet und beantwortet werden Punkt würden wir Ihnen hier eine schnelle Antwort liefern wäre dies weder hilfreich noch zuverlässig noch professionell von uns Punkt wenn sie auf die Frage wie viel Baufinanzierung kann ich mir leisten eine sichere Antwort haben möchten nutzen Sie bitte unser Anfrageformular und senden uns die in den weiteren Schritten folgende Selbstauskunft. Basierend auf diesen Informationen können wir Ihnen ein Richtwert bieten, welche Kreditsumme für Sie möglich wäre. Dieser Richtwert hängt individuell von allen dort angegebenen Informationen ab, welche beispielsweise Details zu Ihrem Gehalt, Beschäftigungsverhältnis, offenen Kredite oder Ihre bereits vorhandenen Vermögenswerte umschließen.

Generell gibt es in Deutschland viele Banken, Kreditinstitute und Institutionen die sichere Immobilienkredite, Baufinanzierungen oder Bausparkredite anbieten. Ob diese gut sind hängt immer von der Person ab, die Ihnen dieses Produkt verkauft. Über schneider Invest haben Sie die Möglichkeit exklusive Finanzierungsangebote von unseren Partnerbanken mittels unserer Vermittlung zu erhalten. Wir arbeiten ausschließlich mit vertrauenswürdigen Banken und uns persönlich bekannten langjährigen Mitarbeitern dieser Banken zusammen. Allgemein ratet Schneide Invest gerade bei ausländischen Banken und selbst Banken innerhalb der Europäischen Union besonders vorsichtig zu sein, da hier meist länderspezifische Richtlinien und Gesetze für versteckte nachteilige Vereinbarungen sorgen können.

Die Voraussetzungen für einen Immobilienkredit ,das heißt die Finanzierung einer Immobilie mittels eines Darlehens über eine Bank, sind, vorausgesetzt das Ziel ist ein für Sie besonders guter Kredit, relativ übersichtlich. Sie benötigen ein entsprechendes Nettogehalt von mindestens 2500€ monatlich, ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis und mindestens 7,5% der Gesamtsumme als Eigenkapital. Besonders positiv auf die Konditionen des Immobilienkredite wirken sich bereits vorhandene Vermögenswerte und eine positive Bonität sowie keine offenen Kredite aus. Sollten Sie diese Kriterien erfüllen ist Ihnen mit Schneider Invest an ihrer Seite ein guter Immobilienkredit sicher.  Sollten ein oder mehrere dieser Punkte nicht auf Sie zutreffen verschieben sich die Konditionen, der zu erhaltenden Immobilienkredite von den Banken. Dies umfasst vor allem die Finanzierung einer Immobilie über eine Vollfinanzierung oder eine Finanzierung ohne Eigenkapital. Alle angegebenen Voraussetzungen dienen dazu den Banken möglichst viele Sicherheiten anzubieten sodass sie als unser Kunde Finanzierungen bzw Immobilienkredite erhalten die gut, günstig und sicher für sie sind.

Natürlich kann ein Immobilienkredit oder eine Baufinanzierung als Eltern, als Frau, als alleinerziehende Elternteil vergeben werden. Für die Vergabe eines Immobilienkredite, Darlehens, Baufinanzierung werden überall die gleichen Richtlinien angelegt. Wie bei allen anderen Kunden auch, muss auch in diesem speziellen Fall ein entsprechendes Einkommen bzw eine entsprechende Sicherheit für die Bank vorhanden sein. Sehen Sie hierzu auch FAQ ‘Was sind die Voraussetzungen für einen Immobilienkredit?’.  Gerne hilft Ihnen Schneider Invest dabei einen für Sie passenden Kredit. Sei dies eine Baufinanzierung ein Immobilienkredit oder eine Bausparfinanzierung zu finden.  Stellen Sie hierzu eine Anfrage über den Reiter Finanzierungsanfrage. Wir freuen uns auf Sie.

Die Laufzeit einer Baufinanzierung bzw. eines Immobilienkredite ist immer eine individuelle Entscheidung. Das heißt die Frage wie lange dauert eine Baufinanzierung bzw wie lange geht eine Baufinanzierung ist pauschal nur schwer zu beantworten. Prinzipiell unterscheidet man zwischen einer Finanzierung ohne Laufzeit oder einer Finanzierung mit fester Laufzeit. Eine FInanzierung ohne Laufzeit kann jederzeit gedeckt werden und der Zins verbleibt variabel. Dies bedeutet er kann täglich schwanken.  Bei einer Finanzierung mit fester Laufzeit wird die Laufzeit vor Finanzierungsbeginn bestimmt. Diese Laufzeit kann zwischen 1 und 15 Jahren liegen.  in der Regel liegt die Laufzeit bei solchen Krediten erfahrungsgemäß zwischen 10 und 15 Jahren. Der Beginn der Rückzahlung dieser Finanzierung beginnt monatlich sofort nach Erhalt des Kredites. Ist die Laufzeit des Kredites abgelaufen, das heißt das Laufzeitende des Kredites beendet, muss der noch offene Betrag vollständig bezahlt werden oder eine weitere Finanzierung stattdessen eingeführt werden. Da Schneider Invest für seine Kunden stets langfristig plant versichern wir unseren Kunden, dass wir auch bei einem Finanzierungswechsel oder einer Anschlussfinanzierung an Ihrer Seite stehen und Ihnen dabei helfen eine Refinanzierung einzuleiten.

Natürlich ist eine Baufinanzierung für Selbständige möglich. Hierfür sind aufgrund des Arbeitsverhältnisses als selbständiger jedoch zusätzliche Sicherheiten für die Bank nötig. Es werden mindestens zwei Jahresabschlüsse mit entsprechend guten Zahlen benötigt. Leider kommt bei vielen Banken hinzu, dass das Gewerbe in welchem Sie selbständig tätig sind oftmals maßgeblich dazu beiträgt, ob die Bank Ihr Geschäft und Ihre Einnahmen als Sicherheit ansieht. Dies geschieht aus dem einfachen Grund, da Banken stets eine Planungssicherheit benötigen und basierend auf dieser Ihre Kreditwürdigkeit einstufen. Eine Finanzierung für Selbständige ist immer ein extrem individuelles Unterfangen und sollte ohne einen Berater dem Sie vertrauen eher nicht in Angriff genommen werden. Hier können Sie sich vertrauensvoll an Schneider Invest wenden, wir helfen gerne weiter.